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国际电汇费用地图：B 端收款的实际到账成本

2026/9/14

C 方向·应用出海机会（收款执行件）。japan-b2b-cross-border-billing 定了 B 端走银行电汇，opc-china-money-repatriation 管了国内侧——中间这段「日方银行→我方账户」的 SWIFT 损耗没算过账。

背景与问题

日方电汇 ¥100 万，我方实际到账多少？中间银行扣费与 CHARGE 条件（OUR/SHA）怎么谈判？

发现

  • SWIFT 链路费用构成：发送行费 $25-65 + 每家中转行 $15-50（约 75% 的 SWIFT 转账至少经过一家中转行）+ 收款行入账费 $15-16——全链损耗 $50-100+ 级（BookMyForex、Wise、Dots，访问 2026-09-14）。
  • CHARGE 三选项：OUR（付款方承担全部——但我方收汇也未必全额，个别中转行仍扣）；SHA（共享——中转/收款行费用从收款额扣）；BEN（收款方全担——拒绝）（ConfTool 解说、Papaya Global）。
  • 日本侧入账费：大手行（MUFG/SMBC/Mizuho）的海外受取入账手续费通常 ¥2,000-4,500/笔【推测：行情待各行官网核实】；中转行是否有取决于 sending bank 与日本银行的直接 correspondent 关系。

推测

  • B 端单笔 ¥50-100 万时，$50-100（~¥1 万）损耗=1-2%——可控但不透明；谈判解：合同/请求书写明「送金手数料は貴社ご負担にて（OUR 払い）とする」——日本 B2B 惯例上送金手续费由付款方负担是标准表述【推测：惯例认同度待首个合同验证】。
  • 路由优化：日方用与美国 correspondent 直连的银行发（US affiliate），中转环节归零；或日方经 Wise/国内银行的多币种通道发 USD——每案实测一次后固定最优路由。

结论

可行动启发：

  1. 请求书加一行标准条款：「振込手数料（中継銀行手数料を含む）はお客様のご負担となります（OUR 払い）」——写入 japan-b2b-cross-border-billing 模板包与 opc-b2b-estimate-anatomy 的付款条件段。
  2. 到账损耗记账：每笔 B 端电汇记录「请求额/到账额/差额」三列进 opc-finance-dashboard——两笔后就有真实的损耗率数据，用于评估 Wise 类替代通道。
  3. 小额 B 端的替代通道：单笔 <¥10 万时 SWIFT 固定费占比过高——评估日方经 Wise Business 发送（费用 ~0.5-1%）的接受度【推测：日本企业对 Wise 的会计认可度待核】。
  4. 收款账户的入账费比较：Payoneer（opc-china-money-repatriation 栈）vs 国内银行直收的入账费对比——Payoneer 的 USD 账户接收 SWIFT 的费率若是 ¥0 入账则全链路最优解可能已在手里【推测：待核实】。

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